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來源：北京商報
在金融監管趨嚴與行業風險復雜度攀升的大背景下，銀行業風險防控與合規管理體系正迎來重構——首席合規官與首席風險官兩大核心崗位“關鍵人”加速配備。1月8日，據北京商報記者梳理，在過去一個多月的時間內，近10家銀行加碼相關人事聘任配置，而自2025年初以來，已有超20家銀行及分支機構的相關任職資格獲監管核準。在人事調整熱潮持續升溫的同時，行業也呈現出雙崗位“一人兼任”與“獨設分置”兩種差異化治理格局。在分析人士看來，兩種模式各有優劣，銀行選擇治理模式時，應優先考量自身規模、業務復雜性、歷史風險變化、監管要求強度及復合型人才儲備等核心因素。
兩大首席官密集“上崗”
歲末年初長勝配資，銀行密集官宣首席合規官及首席風險官的聘任進展：張家港農商行近日宣布聘任吳開為首席合規官，在2025年的最后一個月里，鄭州銀行、江陰農商行、平安銀行、華夏銀行、興業銀行等近10家上市銀行集中加碼首席合規官或首席風險官配置。拉長時間維度看，自2025年初以來，已有超20家銀行及分支機構的相關任職資格獲得監管部門核準。
兩大首席官崗位持續擴容，背后是行業風險防控的現實需求與監管導向的雙重驅動。近年來，銀行業不良資產處置壓力攀升，貸后管理難度加大，疊加金融科技快速發展背景下反洗錢、數據合規等新型風險挑戰加劇，對銀行風險防控與合規體系的專業性、前瞻性提出更高要求。在此背景下，2024年12月，國家金融監督管理總局發布《金融機構合規管理辦法》，明確金融機構可根據自身經營情況單獨設立首席合規官，也可由高級管理人員、省級分支機構或者一級分支機構的高級管理人員兼任。政策落地后，多家機構迅速響應，由董事長、行長親自“掛帥”統籌的態勢也愈發明顯。
而首席風險官制度探索則更早一步，早在2006年、2007年，工商銀行、建設銀行、交通銀行等大行就已啟動首席風險官管理機制。2016年原銀監會發布的《銀行業金融機構全面風險管理指引》提及，規模較大的或業務復雜的銀行業金融機構應當設立風險總監，即首席風險官。此后，首席風險官的設立進入快車道，尤其是在2024年之后，增設首席風險官的銀行陣營不斷擴大，包括光大銀行、興業銀行等在內的銀行均完成了這一崗位的人員聘任。
緣何在首席風險官后又出現了首席合規官？蘇商銀行特約研究員武澤偉表示，“事實上，這兩個崗位的差別很大，從核心職責來說，既有重合也有差異、各有側重，同時設立主要是基于內部治理的專業化分工需要”。他進一步指出，首席風險官主要負責全面管理銀行在經營中面臨的各類風險，其工作側重于對信用風險、市場風險、操作風險等具體業務風險進行識別、評估、計量、監測和控制，旨在保障銀行資產安全與業務穩定運行；而首席合規官的職責則更加聚焦于確保銀行的經營管理行為和員工履職行為符合所有適用的法律、行政法規及監管規范，其核心目標是防范因違反規則而導致的合規風險。簡言之，風險官主要應對經營中的“不確定性”可能帶來的損失，而合規官則確保所有行為嚴守外部“確定性”規則的紅線，兩者協同構成銀行穩健運營的基石。
博通咨詢首席分析師王蓬博也認為，這能在一定程度上解決過去銀行里合規和風控職責不清的問題。但在他看來長勝配資，制度落地的關鍵在于協同效能的發揮。“理想狀態下，合規團隊應及時同步監管動態與內控漏洞，風控團隊據此調整風險偏好與壓力測試策略，通過定期溝通、數據共享、聯合報告等機制形成治理合力。”
談及行業未來的治理升級方向，王蓬博建議，銀行需突破“形式上配齊人員”的淺層認知，應從治理結構、考核機制、人才培養三方面下功夫。如在董事會層面建立風險與合規的統籌協調機制，避免高管各自為戰；推行聯動考核制度，將合規成效與風控效果掛鉤；持續培養既懂業務又懂監管的復合型人才，通過輪崗、聯合項目等方式強化團隊協同能力。
復合型能力成核心門檻
在密集聘任的同時，行業也呈現出兩大首席官崗位“一人兼任”與“獨設分置”的差異化格局。例如，平安銀行此前披露，董事會同意聘任現任行長助理兼首席風險官吳雷鳴為首席合規官；而華夏銀行則由楊宏擔任首席合規官，方宜擔任首席風險官。
武澤偉指出，兩種模式的核心差異在于風險與合規職能的集中度及制衡關系。“一人兼任模式強調頂層決策的協同性與執行效率，決策鏈條短、戰略執行一致，能快速應對復雜風險，更適合業務條線相對清晰、需強力統籌的中小型銀行或部分追求敏捷管理的機構。”與之相對，獨設分置模式更強調專業分工與相互制衡。“這種模式風控與合規團隊可實現專業深耕與獨立監督，能構建更穩固的防御體系，更適配業務復雜多元、國際化程度高或處于嚴格監管環境的大型銀行，能有效避免視角盲區與利益沖突。”武澤偉分析道。
在他看來，兩種模式各有優劣。統籌模式的挑戰在于對個人能力與操守依賴極高；獨設模式則可能增加溝通成本，需清晰界定職責邊界以防推諉。武澤偉建議，銀行選擇時，應優先考量自身規模與業務復雜性、歷史風險變化、監管要求強度以及可用頂尖復合型人才的儲備情況。
兩大首席官崗位的高效履職，離不開復合型人才的支撐。從已披露的任職信息來看，“一線業務經驗+跨區域視野+專業資質”成為崗位核心訴求。以平安銀行擬任“雙首席”的吳雷鳴為例，其擁有中南財經大學金融學學士、武漢大學工商管理碩士學歷，履歷覆蓋農業銀行湖北省分行、深圳發展銀行、平安銀行北京分行等多家機構，長期深耕信貸審批、風險管控等核心領域，契合崗位的復合能力要求。
市場化招聘中，崗位門檻同樣清晰。江西銀行、上饒銀行等機構在首席合規官招聘啟事中，除明確監管部門要求的任職規定外，還要求應聘者須具備法院、檢察院司法工作經歷或曾有全國性銀行省級分行，相當規模以上城商行、農商行或其他金融機構總部中層副職級（含）以上職務相關崗位的工作經歷。
值得關注的是，當前銀行業深諳業務一線又具備跨領域視野的復合型風控合規人才總體供給仍較為緊缺。武澤偉解釋，這類人才需要在業務一線與風控合規崗位長期輪崗歷練，成長周期長。他建議，銀行后續優化團隊建設，不應僅依賴外部招募，更應建立系統化的內部培養與輪崗機制，有意識地在業務骨干中選拔苗子進行風控賦能。同時，在風險防控和合規管理團隊內部，需明確搭建“業務洞察”與“合規底線”的常態化溝通融合機制，確保風險策略既貼近市場又嚴守邊界，從而真正提升治理效能。
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